2014年落下帷幕，回顧隨州今年樓市，除了低冷平淡的成交現(xiàn)象，“隨州公積金新政”、“央行喊話降息”、“9·30房貸新政”等幕后力量所造成的市場變動(dòng)也給購房者留下了深刻印象。在2014年終之際，隨州房產(chǎn)在線**盤點(diǎn)“影響2014年隨州樓市的金融政策”，與網(wǎng)友一起回顧隱藏在隨州樓市背后的“金融風(fēng)暴”。
9·30房貸新政 7折利率難覓
政策內(nèi)容：9月30日，央行銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知：對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策；對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款*低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，這一政策被稱為“9·30房貸新政”。
隨州實(shí)況：近期，小編走訪隨州數(shù)家銀行，發(fā)現(xiàn)目前已開始執(zhí)行房貸新政的銀行不在少數(shù)，對于央行要求的一套房貸款還清再購算首套的情況，多數(shù)銀行基本都按新政策來執(zhí)行，即首付三成，利率基準(zhǔn)，二套房利率上浮10%。但對于另一條“7折利率”，在隨州各大行目前仍難尋覓。
隨州各大銀行貸款利率一覽
小編日前咨詢上述銀行的客戶經(jīng)理，得到的回應(yīng)均是，名下已有一套房，貸款還清再買視為首套，可以首付3成，利率基準(zhǔn)，這個(gè)沒問題，已開始執(zhí)行。但在利率方面，客戶經(jīng)理表示沒有更多優(yōu)惠，多數(shù)銀行房貸利率仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，建行房貸利率上浮5%，農(nóng)商行稱“一套房貸款還清再購算首套”暫未執(zhí)行，郵政則暫停了二套房房貸業(yè)務(wù)。
對于一套房及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，工行將根據(jù)借款人償付能力、信用狀況以及儲(chǔ)蓄金額等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。對于提前還貸，工行工作人員表示，正常還貸滿一年后方可提前還貸，若提前還貸，不會(huì)罰息，不需要交書面申請，但需跟客戶經(jīng)理協(xié)商，具體情況視個(gè)人而定。農(nóng)商行則明文規(guī)定：必須在正常還款滿半年后才可提前還款，若未達(dá)半年，需按還款本金的3%繳納違約金；還款滿半年后，若想提前還款，需提前一個(gè)月提交書面申請，申請通過后方可提前還款。
對于利率7折優(yōu)惠，上述銀行均表示“不可能”?！袄?折優(yōu)惠幾乎不可能，連網(wǎng)**傳的9折優(yōu)惠都很難，現(xiàn)在銀行的資金成本水漲船高，9折貸出去我們都保不住本?！便y行信貸部門工作人員透露，而在探訪中得知，部分銀行均已執(zhí)行央行下達(dá)的最新房貸基準(zhǔn)利率，即5年以上貸款基準(zhǔn)利率6.15%。
公積金新政調(diào)整 利好購房者
政策內(nèi)容：10月9日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，對擁有一套住房并已結(jié)清購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通商品住房的，執(zhí)行首套房貸款政策；各地要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù),并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù),即職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明,向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個(gè)人住房貸款。11月10日湖北省也出臺(tái)住房公積金新政16條。
隨州實(shí)況：日前，隨州房產(chǎn)在線搜集了相關(guān)新政，并對其進(jìn)行解讀，供需要購房的市民參考。
隨州住房公積金新政
1、貸款期限延長：*長增加5年
11月4日，隨州公積金管理中心嚴(yán)格落實(shí)住建部、財(cái)政部、央行住房公積金新政，公積金貸款*長期限由25年調(diào)整到30年，由不超過借款人法定退休年齡延長到不超過借款人法定退休年齡5年。
在此之前，隨州市*高貸款額度根據(jù)房價(jià)水平和職工貸款需求不斷調(diào)整，目前*高限額為35萬元，同時(shí)取消了對單身職工貸款額度的限制。同時(shí)，符合條件的二套房申請住房公積金貸款，可按首套房住房公積金貸款政策執(zhí)行。
2、使用范圍拓寬：實(shí)現(xiàn)異地互轉(zhuǎn)
11月7日，根據(jù)新政，職工在就業(yè)地繳存住房公積金，在戶籍所在地購買自住住房的，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個(gè)人住房貸款。
這意味著，隨州11月17日起實(shí)現(xiàn)了住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，異地就業(yè)者只要在異地繳存滿6個(gè)月住房公積金，就可回隨州老家用公積金貸款購買個(gè)人住房。
3、擴(kuò)大受惠面：無房者可用公積金租房
11月12日，隨州市擴(kuò)大了公積金受惠面，無自有住房的職工可以提取公積金，用于支付廉租房租金、公租房租金，也可以不受收入的限制，提取公積金用于支付商品房租金，在房屋租賃合同約訂的承租期內(nèi)每年提取公積金1次。
其中，屬城市廉租住房和公共租賃住房保障對象的，須提供與住房保障部門簽訂的租賃合同及房租支付證明；屬租住商品住房的，須提供房產(chǎn)部門出具的無職工夫妻名下自有產(chǎn)權(quán)房屋證明、與出租人簽訂的租賃合同及房租支付證明。
此前，只有職工房租超出家庭工資收入的20%，才能提取本人及配偶住房公積金，同時(shí)職工及配偶提取總額合計(jì)不得超過年租賃費(fèi)用扣除同期家庭收入20%后的差額部分。
4、使用范圍拓寬：繳存滿一年可提取償還商貸
11月14日，從市住房公積金管理中心獲悉，隨州市住房公積金使用范圍再次拓寬，凡已辦理商業(yè)性住房貸款的住房公積金繳存職工，正常還款滿一年以上，均可從其個(gè)人住房公積金繳存賬戶中提取住房公積金，用于償還商業(yè)性住房貸款。根據(jù)提取方式，職工可每年提取一次繳存賬戶住房公積金用于償還商業(yè)性住房貸款本息，也可以提取繳存賬戶住房公積金用于償還商業(yè)性住房貸款剩余本金，一次性結(jié)清商業(yè)性住房貸款。
對于提取額度，按年提取住房公積金還貸額不得超過職工本人及配偶住房公積金賬戶余額的70%，且不得超過職工上年度償還貸款本息總額；結(jié)清提取還貸額不得超過職工本人及配偶住房公積金賬戶余額的70%，且不得超過貸款剩余本金。
5、貸款利率調(diào)整：1—5年下調(diào)至3.75% 5年以上下調(diào)至4.25%
根據(jù)央行公積金新政的通知，隨州住房公積金貸款利率也進(jìn)行了調(diào)整，1-5年期（含五年）以下貸款下調(diào)至3.75﹪，5年期以上貸款下調(diào)至4.25﹪。按照規(guī)定，公積金貸款利率具體的執(zhí)行時(shí)間為：2014年11月22日以前發(fā)放的，仍執(zhí)行原利率，不分段計(jì)息，自2015年1月1日起執(zhí)行調(diào)整后的新利率。對于已經(jīng)簽訂借款合同，且放款日為2014年11月22日（含）后的個(gè)人住房公積金貸款，執(zhí)行調(diào)整后的新利率。
央行降息 月供減負(fù)
政策內(nèi)容：11月21日晚，中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)五年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至6.15%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍；其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整，并對基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并。
隨州實(shí)況：9月30日，央行和銀監(jiān)會(huì)就已聯(lián)合發(fā)布通知，宣布首套房貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。不過，通知出臺(tái)近兩個(gè)月來，7折利率仍難得一見，此次央行直接降息，無疑將利好樓市。
不過，按照多數(shù)銀行的房貸重定價(jià)條款，房貸降息調(diào)整要等到明年1月才能執(zhí)行。銀行工作人員表示，銀行已經(jīng)放款且在供（至少已經(jīng)開始還款1期）的房貸，購房者在第二年才能調(diào)整到最新的貸款利率。對于銀行已經(jīng)放款，但還沒有開始還款的購房人，各個(gè)銀行規(guī)定有所不同，部分銀行只能在次年調(diào)整為最新利率。
隨州各大銀行存款利率一覽及央行降息后房貸最新變化
無論是取消限購、松綁房貸還是央行降息，政府的身影在2014年樓市中顯得異常忙碌，受到此前一系列宏觀調(diào)控政策的影響，今年隨州樓市出現(xiàn)了大面積的觀望情況，庫存高、去化緩、觀望濃……2014年隨州樓市在一片低迷中度過。
一系列的救市政策陸續(xù)出臺(tái)，急流暗涌，熱點(diǎn)不斷，但是因?yàn)椴⑽绰鋵?shí)到位的緣故，政策效應(yīng)并沒有給隨州樓市到來明顯的效果，期待2015年國家宏觀調(diào)控政策在隨州能真正落實(shí)到實(shí)處，給購房者帶來更多利好。
（注：此文章為隨州房產(chǎn)在線原創(chuàng)文章，禁止轉(zhuǎn)載，違者必究。）
