第一種方法：靈巧運(yùn)用公積金與商業(yè)貸款的組合方式進(jìn)行貸款、還款

　　眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多，換句話說(shuō)：貸款買房，公積金貸款*省錢。但如果你申請(qǐng)下來(lái)的公積金貸款不夠支付房款，那么你還可以同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款進(jìn)行搭配買房。

　　使用這類組合貸款除用足公積金貸款額度外，還要學(xué)會(huì)用足公積金貸款的使用期限。現(xiàn)在多數(shù)銀行習(xí)慣將公積金貸款和商業(yè)貸款混合在一起，除以貸款年限，從而計(jì)算出客戶每期應(yīng)償還多少房貸。

　　其實(shí)，減少利息支出的*佳做法是，將公積金和商業(yè)貸款分開(kāi)，因?yàn)楣e金貸款利率比商業(yè)貸款利率低許多，可以將公積金貸款的年限設(shè)計(jì)得長(zhǎng)些，將商業(yè)貸款的年限設(shè)計(jì)得短些，這樣也能*大限度地節(jié)省利息支出。

　　第二種方法：根據(jù)自身情況合理選擇還款方式

　　目前，向銀行還貸的方式有兩種，一個(gè)是等額本息，一個(gè)是等額本金。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又叫“遞減還款法” ,每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

　　整體來(lái)說(shuō)，等額本息是一種相對(duì)平穩(wěn)的還款方式，而等額本金是一種倒金字塔式的還款結(jié)構(gòu)。因此，對(duì)于還款能力較強(qiáng)的人群，則建議向銀行申請(qǐng)變更還款方式，將等額本息還款變更為等額本金還款是比較合適的。

　　以貸款50萬(wàn)元20年期(以目前基準(zhǔn)利率5.94%)計(jì)算，采用等額本息還款法，利息大約35萬(wàn)元;采取等額本金還款，利息大約30萬(wàn)元。兩者相比，利息相差5萬(wàn)元。

　　第三種方法：提前還款，縮短期限

　　相信很多買房者，特別是80后們?cè)谫J款買完房之后，想的*多的一件事兒就是如何盡快還款以達(dá)到節(jié)約成本的問(wèn)題。確實(shí)，在一定期限之前提前還款，縮短期限的確可達(dá)到降低成本的目的，而且有時(shí)很可觀。

　　然而凡事并不是一成不變的，有些情況下提前還貸就并不能達(dá)到降低成本的目的。因此，建議提前還貸要算好賬，要知道并不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。

　　此外，如果選擇部分提前還貸，剩下的貸款應(yīng)盡量縮短貸款期限，不是減少每月還款額。因?yàn)?，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的，選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。