“貸款政策對購買首套房的傾斜力度在加大，首套房貸利率會不會從8.5折進一步優(yōu)惠到8折甚至7折？我們要不要再等等辦貸款呢？”在上海一家房產(chǎn)中介門店，購房者王小姐向中介人員咨詢。

　　不僅僅是王小姐，降息以及地方樓市政策微調(diào)帶來的利好和對市場預期的改變正在逐漸顯現(xiàn)，尤其是近日河南地方政府出臺的微調(diào)新政，明確支持首套房貸款利率7折優(yōu)惠，首套房貸利率進一步降低甚至重回7折被寄予厚望，由此給剛性需求購房者帶來更多憧憬。

　　但事實上，對上海、北京房貸市場的調(diào)查顯示，與市場判斷方向相反的是，首套房按揭貸款8.5折優(yōu)惠利率非但沒有放松的跡象，甚至還在收緊。在上海，能夠放出8.5折優(yōu)惠利率的銀行越來越少，更多的銀行即便能給出優(yōu)惠利率也會增加存款、投資等門檻。

　　滬房貸市場優(yōu)惠利率普遍收緊

　　業(yè)內(nèi)人士表示，由于各銀行之間攬存競爭加大，存款利率上調(diào)幅度加大，導致銀行房貸業(yè)務短期內(nèi)利潤微薄，處于贏利考慮，銀行房貸利率更加優(yōu)惠的空間極小，否則銀行將會因利差縮小而虧本。

　　此前，央行特發(fā)文件中有關“個人住房貸款利率下限為基準利率的0.7倍”的表述被解讀為放松信貸政策的舉措之一。雖然央行很快對此進行辟謠，并重申房地產(chǎn)信貸政策并未放松，但本次有關“7折利率”的討論卻在一定程度影響了市場心理，銀行房貸價格戰(zhàn)“一觸即發(fā)”、優(yōu)惠利率有望重回7折的預期一時間甚囂塵上。

　　與此同時，河南6部門近日聯(lián)合下發(fā)《關于支持剛性需求促進房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》，其中重要的一條新政即是“金融機構在風險收益平衡的基礎上，原則上應給予首套房基準利率下浮30%幅度內(nèi)的優(yōu)惠”。地方政府的明確表態(tài)，讓市場更加期待首套房貸款優(yōu)惠利率重回7折。

　　而與市場預期恰恰相反的是，一方面是市場貸款利率將更優(yōu)惠的樂觀預期，一方面卻是銀行正在收緊首套房優(yōu)惠利率的市場現(xiàn)實。

　　上海漢宇房產(chǎn)交易按揭部主任王若榛說，此前工商銀行已將首套房貸款利率全部提高至基準利率，優(yōu)惠折扣全部取消；建設銀行最近也將首套房全部恢復到基準利率；中國銀行首套房優(yōu)惠利率從8.5折變?yōu)閮H有9折；農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行以及大多數(shù)股份制銀行目前雖然還可以拿到8.5折優(yōu)惠利率，但只對銀行的優(yōu)質客戶提供貸款折扣，設定了收入、資產(chǎn)、職業(yè)等諸多門檻，有的銀行還要求客戶在該行存一定數(shù)額的資金，或購買一定數(shù)額的理財產(chǎn)品。王若榛表示，上海首套房貸款優(yōu)惠利率明顯有收緊的趨勢，不僅給出的折扣力度有所減小，提供優(yōu)惠折扣的銀行也在減少。

　　“情況確實如此，雖然政策的方向是向首套購房傾斜，但實際上銀行對首套房貸款業(yè)務并不感興趣，優(yōu)惠利率都在收緊?！钡掠拥禺a(chǎn)交易按揭部**經(jīng)理楊永說，他們在實際操作中發(fā)現(xiàn)，近期銀行對于首套房優(yōu)惠利率客戶的挑選越來越嚴格，有的甚至毫無道理?！坝袝r候十個各方面條件都相當?shù)氖滋追抠J款客戶，銀行就只選擇其中的三、四個給出優(yōu)惠折扣，其他的申請不到?！睏钣勒f。

　　“目前全上海首套房優(yōu)惠利率折扣普遍在9折，從未出現(xiàn)低于85折的優(yōu)惠利率，優(yōu)惠利率非但沒有放松，甚至有收緊之勢?！?nbsp;華燕集團房盟中國事業(yè)部總經(jīng)理韓建君證實。

　　不過，據(jù)了解發(fā)現(xiàn)，同為一線城市，房貸收緊的現(xiàn)象在北京卻不明顯。通過北京鏈家房產(chǎn)交易中心經(jīng)理張燕霞了解到，目前北京首套房貸款普遍仍能取得85折優(yōu)惠利率，且審批速度、放款流程較為正常?！?折或7折優(yōu)惠利率是肯定拿不到的，但只要符合首套房標準，一般拿到85折利率沒有問題，且不需要有存款、資產(chǎn)等附加條件?！睆堁嘞颊f。

　　信貸資源緊缺房貸利率難放松

　　“不論是上海的各家銀行普遍收緊貸款利率，還是京滬兩地貸款市場的現(xiàn)狀差異，歸根結底的原因，都是信貸資源的問題。”韓建君表示，實際上，自2008年首套房貸利率下調(diào)至基準利率的0.7倍以來，央行并未取消這一優(yōu)惠政策，而是銀行根據(jù)自身的風險控制和市場變化調(diào)整其利率水平。由于目前房地產(chǎn)市場調(diào)控主基調(diào)未變，銀行貸款資源的傾斜重心并不在房貸按揭上。

　　“銀行現(xiàn)在比較愿意做的是消費貸以及部分中小企業(yè)貸款，而以前在房地產(chǎn)市場火爆的時候，銀行存款準備金率低，信貸資源充足，更愿意把資源傾向于房貸這種跑量的業(yè)務上?！表n建君說，房貸業(yè)務對于銀行來說是戰(zhàn)略產(chǎn)品而非戰(zhàn)術產(chǎn)品，也就是長期盈利而短期不賺錢，因此大多數(shù)銀行在目前的政策環(huán)境下并不愿意把資源向房貸上傾斜。再加上現(xiàn)在銀行的存款準備金以及存貸比要求相對較高，用在房貸上的資金額度較少，因此銀行的個人住房按揭貸款資源非常有限。

　　“銀行畢竟是企業(yè)，很多還是上市公司，有業(yè)績要求，當然是哪里賺錢就把資源投向哪里?！睏钣辣硎?，在信貸資源緊缺的情況下，優(yōu)惠利率自然更成為**資源，銀行不僅要挑選客戶，有些甚至挑選抵押物。楊永說，浦發(fā)銀行就只做貸款金額較高的中高端房產(chǎn)的抵押貸款。

　　至于北京與上海兩地房貸市場的政策差異，韓建君說，這也是信貸資源造成的。北京是很多國有大行的總部所在地，信貸資源相對豐富，因此可以有更多資源投向按揭貸款，首套房目前的優(yōu)惠政策相對寬松。

　　從大方向上看，目前銀行優(yōu)惠利率普遍在9折，更大的折扣幾乎沒有可能?！捌鋵嵥阋还P賬就能明白?！表n建君介紹，伴隨這次降息存貸款利率雙雙浮動之后，5年以上貸款基準利率是6.8%，打85折就是5.78%，如果打8折就是5.44%；而五年以上存款利率是5.1%，目前許多銀行為了爭*儲戶，在存款基準利率的基礎上上浮10%，也就是5.61%?？梢院芮宄吹?，銀行貸款利率給出85折優(yōu)惠后，利潤已經(jīng)很薄，一旦給出8折利率，甚至會出現(xiàn)利差倒掛的現(xiàn)象，銀行就是賠本賺吆喝。

　　這種情況下，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，即便政策支持自住型剛需人群購房，但銀行針對首套房給出8折甚至7折優(yōu)惠利率的可能性仍極小。