兩個月前，保監(jiān)會發(fā)布了《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，將率先在北京、上海、廣州、武漢四地試點，但至今這四個城市也沒有以房養(yǎng)老方案的推出時間表。

北京市民政局副局長李紅兵日前公開表示，“以房養(yǎng)老”業(yè)務仍處于探討狀態(tài)，現(xiàn)在只是有了一些初步的設想，尚無實質行動。

養(yǎng)老產品復雜 推廣困難

北京第一個以房養(yǎng)老試點區(qū)域是與幸福人壽保險股份有限公司合作的右安街道，據(jù)了解，該片區(qū)0%以上都是60歲以上的老人，大約有2萬名。但至今，真正前去咨詢登記的老人只有幾十個。

幸福人壽一位工作人員表示：“產品正處于研究階段，試點只是前期的推薦介紹功能，因為很多老人不理解這個產品，先讓老年人熟悉了解。”他還稱，以房養(yǎng)老產品很復雜，從房屋價值評估到房屋持有，每一步都很麻煩。目前還需審批的項目太多，也未找到盈利模式。

不過，以房養(yǎng)老的推廣困難重重，一方面它是一個小眾的商業(yè)養(yǎng)老產品，只有少部分的客戶群；而另一個備受關注的原因就是保險公司提供的補貼難以滿足老年人的需要。

補貼太低 還不如賣掉房子

據(jù)調查，雖然現(xiàn)在具體方案尚未出臺，但一部分老人確實對保險公司初步提供的補助感到不滿。

75歲的慧先生家住北京朝陽區(qū)高家園小區(qū)，屬于上世紀80年代[最新消息 價格 戶型 點評]的單位分房，房子建筑面積53平方米，目前的市場價在210萬元左右，據(jù)慧先生介紹，在與保險公司接觸后，保險公司初步提供的補貼是每月1.1萬元?！皩τ谶@樣的補貼，我還不如直接把房子賣掉，還可以給孩子留些錢用?！被巯壬硎尽?/p>

而67歲的李先生則表示，他的房產市場價格在400萬元左右，當初對以房養(yǎng)老產品感興趣的原因是可以提高自己和老伴的生活水平。但在他初步了解后，根據(jù)他現(xiàn)在的年齡，保險公司初步提出的預算每月不會超過2萬元?！懊總€月這樣的補貼對我來說太少了，我不會考慮?！崩钕壬Q。

“每個月領一兩萬元確實太低，北京的房子價值比較高，賣掉或抵押到銀行做定期理財都比以房養(yǎng)老要合適?！敝性禺a市場研究總監(jiān)張大偉如是說。

但一位不愿具名的保險公司經理則稱：“目前北京等城市房價處于高位，如果未來出現(xiàn)大幅下跌，保險公司將面臨很高的風險，所以保險公司也不敢給予老人很高的補貼?！?/p>

一線城市失獨老人、無子女老人為主推對象

數(shù)據(jù)顯示，當前中國2億老人中，大約有10%是無子女或者無人贍養(yǎng)老人，有1%是失獨老人。“以房養(yǎng)老是一個小眾的商業(yè)養(yǎng)老產品，不是所有老年人都適合，主要是針對無子女老人和失獨老人。”幸福人壽一位經理表示。

“北京以及上海等一線城市比較適合做以房養(yǎng)老產品，在二三線城市的推廣會比較困難。一位業(yè)內人士分析，部分二三線城市房屋價值較低，每個月只拿兩三千對于老人沒有很大幫助。而且未來房價走勢不明朗，以房養(yǎng)老的模式靠不靠譜還很難說。

清華大學公共管理學院教授楊燕綏公開表示，在推進產品過程中，需要建立風險保障金，由政府給政策和資金、受益人繳納保費和保險公司三方共同建立“失能老人以房養(yǎng)老風險基金”，在房產價值用盡時支付老人護理費用。

張大偉也表示，以房養(yǎng)老在國內前途堪憂，其發(fā)展必須依靠國家的政策支持和大量資金的介入，僅靠商業(yè)運營難以發(fā)展起來。