多數(shù)返鄉(xiāng)置業(yè)者都有這樣的顧慮：一次性付款買吧，看似很痛快，所謂無(wú)債一身輕，但實(shí)際上在有貸款條件的前提下將自己的流動(dòng)性資產(chǎn)完全變?yōu)榱巳木€城市的不動(dòng)產(chǎn)，并不是明智之舉。而按揭買房，將第一次房貸的機(jī)會(huì)用在了三四線城市，多少顯得有些浪費(fèi)。回頭賺到一些錢(qián)，想在一線城市買房又被限貸了，最終得不償失。到底是一次性付款還是按揭呢？今天我們來(lái)探討下這個(gè)問(wèn)題。
先跟大家分享兩個(gè)概念，一個(gè)是貨幣的“時(shí)間價(jià)值”，另一個(gè)是“資金成本”。
所謂貨幣的“時(shí)間價(jià)值”，就是說(shuō)未來(lái)的一塊錢(qián)不如今天的一塊錢(qián)貴。這很容易理解，因?yàn)橹辽傥覀兛梢园彦X(qián)存在銀行里吃利息，而且如果未來(lái)的一塊錢(qián)還不如現(xiàn)在的一塊錢(qián)值錢(qián)的話，那不如現(xiàn)在就把它花掉，畢竟百鳥(niǎo)在林不如一鳥(niǎo)在手。
“資金成本”是說(shuō)，任何一個(gè)投資項(xiàng)目都必須滿足*低的回報(bào)率，比如說(shuō)錢(qián)存在銀行里的利率或是國(guó)債的到期收益率，因?yàn)殂y行存款和購(gòu)買國(guó)債雖然也有一些風(fēng)險(xiǎn)，但在現(xiàn)實(shí)中幾乎是微乎其微的。那么根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益應(yīng)該相對(duì)應(yīng)的原則，*低風(fēng)險(xiǎn)的投資必然對(duì)應(yīng)著*低的回報(bào)率，所以我們作投資無(wú)論如何也不應(yīng)該比這些無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的利率更低才對(duì)，否則還不如把錢(qián)拿去存銀行或是買國(guó)債。
剛需族認(rèn)為一次性付款好
有的人因急需回家定居，并且有存款，算一算賬，30年的總按揭款幾乎是一次性付款的兩倍還要多一些。所以，當(dāng)現(xiàn)金流不存在問(wèn)題，選擇一次性付清的話，后期壓力也不大，還享受了一些優(yōu)惠政策。免得以后每月為還款的事情費(fèi)勁兒。
投資者認(rèn)為按揭好
有的人買房單純?yōu)榱送顿Y，知道自己在一線城市買不起房，但又不愿馬上回到自己的家鄉(xiāng)，想留在一線城市獲得更大的發(fā)展空間。于是在家鄉(xiāng)先買房，先付個(gè)首付，把房子租出去，這樣的話就可以把租金拿來(lái)供月息。一方面避免貨幣貶值，另一方面則是給自己留一條后路。萬(wàn)一飄不動(dòng)了，想回家還有一套房子住。
兩種成本比較究竟哪一種成本代價(jià)更高
假定一個(gè)購(gòu)房者的總購(gòu)房款為20萬(wàn)，首付10萬(wàn)，余下10萬(wàn)，可向銀行按揭貸款，也可一次性付清。
選擇一次性付清，按樓盤(pán)的一次性付清的優(yōu)惠政策，總房款可以優(yōu)惠8000元的話，即該購(gòu)房者只需付出192000元就可購(gòu)得這套房。
選擇按揭，購(gòu)房者將向銀行按揭貸款10萬(wàn)元，按揭期限15年，按現(xiàn)行利率計(jì)算，每月應(yīng)付約790元，并連續(xù)支付15年，即180個(gè)月，算下來(lái)本金加利息是14.2萬(wàn)多，14萬(wàn)減去本金10萬(wàn)，余下的4萬(wàn)元為資金利息，該購(gòu)房者將在15年內(nèi)多付出4萬(wàn)元支付銀行按揭利息。此外在辦理按揭手續(xù)時(shí)，購(gòu)房者還將支付一筆費(fèi)用，以此套房為例其費(fèi)用約為2025元。
如果該購(gòu)房者有投資渠道，由于選擇按揭買房，他手中就有了一筆10萬(wàn)元的自有資金。如果他拿出這筆資金來(lái)做一項(xiàng)投資，假定該項(xiàng)投資年收益為10%，一年下來(lái)收益為11萬(wàn)，如此收益按15年計(jì)，累計(jì)15年的本金和收益收入之合為近41.8萬(wàn)元，41.8萬(wàn)元－10萬(wàn)元（本金）=31.8萬(wàn)元，這就意味著該購(gòu)房者可以用這筆錢(qián)在15年時(shí)間里賺取30多萬(wàn)元。假設(shè)該購(gòu)房者沒(méi)有投資渠道，有了錢(qián)也只能存在銀行中，就算拿這10萬(wàn)元在銀行存15年，按現(xiàn)行利率，15年后這筆錢(qián)本金加利息*多變?yōu)?4萬(wàn)元。
小編覺(jué)得：在外漂泊的返鄉(xiāng)置業(yè)族，如果您手頭上有多的閑錢(qián)，不想討麻煩，選擇一次性付款也不錯(cuò)；如果您資金緊張或是選擇在家鄉(xiāng)投資的話，工作需穩(wěn)定，選擇按揭比較劃算。無(wú)論是什么方式的付款，參加《楚天看房團(tuán)》都可以享受額外優(yōu)惠。
