一次毫無懸念的等待，卻有意外收獲。
11月20日，央媽第四次公布貸款市場報價利率(LPR)：1年期LPR為4.15%，5年期LPR為4.80%。與10月份的報價相比，均下調(diào)了5個基點！
△11月20日最新LPR利率
眾所周知，一年期的LPR利率基本上是實體企業(yè)貸款成本，5年期的LPR主要關(guān)系到樓市房貸利率的走勢，因為房貸大多在5-30年，會直接影響購房者的月供。
那么，此次LPR基礎(chǔ)利率下調(diào)以后，對于月供會有什么變化？
以購買首套房貸款100萬，30年等額本息為例！之前月供為5277元，而現(xiàn)在降低為5247元，即月供減少約30元。
可能大家感覺變化不大，30塊錢也就是兩杯奶茶的錢，相對于100萬簡直是九牛一毛、杯水車薪。但對于不少掏空六個錢包才湊齊首付買房的人來說，當然能省一點是一點。
而且，重要的是，可以看出此次LPR下調(diào)背后釋放出的一種態(tài)度——求“穩(wěn)”心切！
⑴
我們先來看一下自從8月份利率改革后，這四次LPR利率的走勢。
△LPR利率歷史走勢圖
從走勢圖中可以看出：8月，一年期LPR下調(diào)6個基點；9月，一年期LPR再降5個基點，截止至11月份，一年期LPR已經(jīng)三次、累計下調(diào)了16個基點。
五年期的LPR堅挺了3個月，當所有人以為它會一直“巋然不動”，卻在11月出現(xiàn)首降，雖然下調(diào)幅度只有5個基點，微乎其微。
但這是中國市場利率進入“LPR模式”以來，第一次出現(xiàn)實體利率和樓市利率雙雙下降！也是自2015年開始，房貸利率的第一次下跌。
如果說，為了振新實體經(jīng)濟，降低實體企業(yè)融資成本勢在必行，一年期的LPR下調(diào)早已在預料之中，見怪不怪。
然而，5年期的LPR也跟著下調(diào)，這可是實打?qū)嵉母抠J利率掛鉤，房地產(chǎn)又是個非常敏感的行業(yè)，透露出什么信號呢？
在當前貿(mào)易博弈、出口下滑、樓市降溫、投資減弱、豬肉漲價等經(jīng)濟下行壓力明顯的大背景下，穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、降成本顯得尤為重要。自11月5日以來，央媽已經(jīng)四度“降息”，加大逆周期調(diào)節(jié)的態(tài)度不言而喻！所以：
①降息周期已打開，后續(xù)1年期、5年期LPR仍有下調(diào)的空間。這也意味著“繼續(xù)降息”可以期待。
②在全社會的資金成本降低的情況下，房貸利率上行的可能性不大。
⑵
其實，這也不難理解。如果房貸太高，背負債務(wù)太多，你還有消費的欲望和心情嗎？這對GDP顯然是不利的。
所以，長期來看，未來房貸利率小幅下降是大趨勢。
雖然本質(zhì)上是為了減輕房貸壓力，刺激老百姓的消費需求，從而活躍實體經(jīng)濟。但對樓市來說，也不失為利好，適當放寬活躍市場，變相對房地產(chǎn)市場運行形成了一種支撐！
△圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
之前全國樓市調(diào)控，ZF提出要遏制房價“過快上漲”。今年以來，各地輪番上演“取消落戶限制、搶人大戰(zhàn)、放松限購、限跌令......”的大戲，這一切的政策導向似乎都在說明一件事：
用盡一切辦法，防范房價“過快下跌”。
雖然ZF再三強調(diào)“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段”，但是反過來看，不短期刺激，可以長期刺激。
而且，也并不代表就要把房地產(chǎn)“整死”，畢竟房地產(chǎn)關(guān)乎了包括土地、經(jīng)濟等太多太多。平穩(wěn)發(fā)展仍是主流，“保持泡沫不破”才是當下最重要的！
⑶
那么，本次樓市LPR利率出現(xiàn)下調(diào)，隨州人買房利息會減少嗎？
并不是的。因為LPR的機制是：
首套個人房貸利率不得低于最近一個月相應期限LPR，二套個人房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點。
簡單點說就是，落實到地方執(zhí)行時，沒有“加點”上限，但是有原則性的下限要求。所以，隨州實際房貸利率=5年期LPR利率+各大銀行不同加點
以隨州10月份的利率為例，首套房最低為5.88%，也就是在9月LPR報價利率4.85%的基礎(chǔ)上，加了103個基點。雖然此次LPR利率降了5個基點，但目前尚不能明確隨州房貸利率是否會下調(diào)。
截止到今天下午，各大銀行的利率基點和之前相比，并沒有發(fā)生調(diào)整，但也有后續(xù)調(diào)整的可能。（隨州五六線小城市，后知后覺一些，如果后期有變動，小編會持續(xù)為大家更新）
長期來看，如果央媽對5年期貸款市場報價利率（LPR）仍保持為4.80%，或者持續(xù)呈下行趨勢，今后在隨州購房的置業(yè)者，則有望降低成本減少月供。
不過，要說明的是，本次LPR降息不會影響存量房貸，只會影響新增的房貸。而且，臨近年底，銀行貸款額度大部分已經(jīng)用完，接下來的放款速度可能會略慢一些。
