近日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，決定在32個(gè)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作。

本次房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、南京、蘇州、無(wú)錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟(jì)南、鄭州、洛陽(yáng)、武漢、襄陽(yáng)、長(zhǎng)沙、廣州、重慶、成都、貴陽(yáng)、昆明、大理、西安、寧波、廈門(mén)、青島、深圳等32個(gè)城市。

監(jiān)管人士表示，今年以來(lái)房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大或占比較高、與交易火爆樓盤(pán)合作密切等銀行機(jī)構(gòu)將成檢查重點(diǎn)。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在銀監(jiān)部門(mén)和宏觀調(diào)控政策繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)下，接下來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)信貸投放將受嚴(yán)控，銀行通過(guò)表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)行為將面臨頂格處罰。

1、劍指32個(gè)房?jī)r(jià)過(guò)熱城市

為防范房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳日前發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，決定在32個(gè)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作。

通知指出，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2019年6月全國(guó)70城商品住宅銷售價(jià)格指數(shù)，結(jié)合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點(diǎn)重點(diǎn)城市名單， 通知要求各銀保監(jiān)局于2019年11月20日前將檢查報(bào)告及附表、典型案例等報(bào)送銀行檢查局。

本次專項(xiàng)檢查歸結(jié)為一句話，那便是：堅(jiān)持房住不炒，嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。

檢查要點(diǎn)包括：

一是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)決策部署和監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的情況。

二是房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況，包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款管理情況等。

三是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況。 四是信貸資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，例如個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房等。 五是同業(yè)和表外業(yè)務(wù)，包括對(duì)銀行理財(cái)資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況等。

近幾年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)就一直緊盯房?jī)r(jià)過(guò)熱城市房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同此前16個(gè)房?jī)r(jià)熱點(diǎn)城市的范圍相比，此次檢查范圍有所擴(kuò)大，應(yīng)是綜合考慮了上半年房?jī)r(jià)漲幅的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，從被檢查銀行機(jī)構(gòu)看，主要是四類：房貸規(guī)模大的銀行、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大的銀行、與高負(fù)債房企合作密切的銀行、與交易火爆樓盤(pán)合作的銀行。“此檢查應(yīng)該說(shuō)切中要害，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的管控等有積極作用，此類房貸領(lǐng)域往往也是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大的領(lǐng)域，積極檢查，有助于堵住資金漏洞。 ”

2、房企開(kāi)發(fā)貸將遭嚴(yán)控

多位銀行業(yè)人士在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，下半年會(huì)更嚴(yán)格控制房企開(kāi)發(fā)貸。

某國(guó)有銀行華東地區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下半年信貸投向主要是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)、普惠金融，具體包括高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新動(dòng)能產(chǎn)業(yè)、出口企業(yè)等。

中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)院近期發(fā)布的報(bào)告指出，為穩(wěn)定土地市場(chǎng)預(yù)期，從源頭抑制土地和房地產(chǎn)相關(guān)炒作，可考慮將對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)融資的合理管控措施制度化。

中信建投銀行業(yè)分析師楊榮表示，房地產(chǎn)行業(yè)信貸投放繼續(xù)嚴(yán)格控制。 限制信用卡消費(fèi)貸流向房市，限制向三證不全的房地產(chǎn)商投放開(kāi)發(fā)貸。

在交通銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平看來(lái)，房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，下半年行業(yè)融資環(huán)境可能趨緊。在堅(jiān)持房住不炒的定位下，房地產(chǎn)投資屬性將持續(xù)弱化，逐步回歸于居住功能。房地產(chǎn)市場(chǎng)總體將繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，房地產(chǎn)貸款在穩(wěn)健的貨幣政策下也有望實(shí)現(xiàn)較為平穩(wěn)的增長(zhǎng)。

3、個(gè)人住房貸款增速將放緩

除房企開(kāi)發(fā)貸，此前個(gè)人住房按揭貸款也是本輪檢查重點(diǎn)。光大證券銀行分析師王一峰表示，本輪房地產(chǎn)融資調(diào)控作為全口徑調(diào)控政策，后續(xù)房地產(chǎn)融資領(lǐng)域易緊難松，唯有按揭需求相對(duì)較高，但下半年這一總增量也會(huì)受到約束。

天風(fēng)證券孫彬彬表示，直接來(lái)源于銀行的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金占比約三成，如考慮到住房銷售過(guò)程中銀行資金加持以及自籌資金中來(lái)自銀行的資金，那么銀行資金對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金的直接影響將超過(guò)六成，具有決定性作用。若落實(shí)銀行信貸資源結(jié)構(gòu)調(diào)整，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款及個(gè)人住房貸款增速還將降低。

融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，6月房貸利率波動(dòng)較大，頻率較快。天津、南寧等城市剛短暫下調(diào)過(guò)一個(gè)月又將利率調(diào)高，部分銀行在同一個(gè)月先是調(diào)高房貸利率，后又表示額度緊張暫時(shí)無(wú)法放款。除二線城市紛紛上調(diào)房貸利率外，一線城市也出現(xiàn)了房貸利率反彈跡象。

融360分析師李萬(wàn)賦預(yù)計(jì)，下半年銀行信貸資金普遍比上半年緊張，再加上熱門(mén)城市房地產(chǎn)調(diào)控等，預(yù)計(jì)接下來(lái)會(huì)有更多城市和銀行加入到房貸利率上調(diào)大軍中。

此外，不少專家認(rèn)為我國(guó)老百姓熱衷于將絕大部分資金投向房地產(chǎn)市場(chǎng)，其潛在風(fēng)險(xiǎn)值得警惕。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)譚小芬表示，近年來(lái)，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)債務(wù)水平有所提升，居民部門(mén)杠桿率增速較快。同企業(yè)部門(mén)杠桿率上升相比，居民部門(mén)杠桿率上升更明顯。目前，在以銀行為主的金融體系的背景下，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)堅(jiān)持宏觀審慎的監(jiān)管框架。合理調(diào)控家庭部門(mén)借貸數(shù)量增長(zhǎng)速度與結(jié)構(gòu)分布，嚴(yán)格借貸審批程序，使家庭部門(mén)貸款發(fā)放與家庭收入水平或還款能力掛鉤，從而控制家庭部門(mén)借貸隱藏風(fēng)險(xiǎn)。