在隨州，買房一次性付款的還是占少數(shù)，大部分都是選擇銀行貸款，貸款后我們躲不過的就是還房貸了。還記得2016年，小編省吃儉用在隨州購買自己人生第一套房的時(shí)候，內(nèi)心那是相當(dāng)?shù)募?dòng)。交了首付簽了購房合同最后去銀行辦貸款，銀行客戶經(jīng)理給我?guī)追莺贤瑔栁疫x擇等額本息還是等額本金。當(dāng)時(shí)我腦海里閃現(xiàn)出三個(gè)大大的黑人問號(hào)：what？？？等額本息和等額本金是什么鬼？我要是說不知道豈不是暴露了自己很LOW？那我不是很沒面子？

最后，小編硬著頭皮選了等額本息，選擇的理由也很簡(jiǎn)單：因?yàn)榈阮~本息每個(gè)月還款的金額都是一樣的，小編記性特別差，這種還款方式比較符合我有限的腦子。相信現(xiàn)在還有很多人都沒搞清楚等額本息、等額本金分別是什么意思，以至于買房選錯(cuò)了還款方式而后悔不迭。下面，小編就來圖文并茂做解讀，告訴你們貸款方式哪種最劃算！

一、什么是等額本息？

等額本息最重要的特點(diǎn)是每月的還款額相同，就是把貸款的本金加上貸款的總利息，除以貸款的時(shí)間，就是每個(gè)月要還的錢，所以等額本息每個(gè)月要還的錢是一樣的。

雖然每個(gè)月還的錢是一樣的但是還款前期和還款后期的利息和本金占比還是有區(qū)別的，從本質(zhì)上來說本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，出現(xiàn)這種情況主要是因?yàn)殂y行一般先收剩余本金利息，后收本金。

二、什么是等額本金？

等額本金最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)。它是將貸款本金，除以貸款的月數(shù)，每個(gè)月要還的本金相等，再加上剩余本金每個(gè)月產(chǎn)生的利息，就是要還的金額。

例如：貸款120萬，分10年（120個(gè)月）還清，每個(gè)月要還的錢就是1萬元的本金，加上剩余本金當(dāng)月的利息，由于本金越來越少，利息也就會(huì)越來越少，所以等額本金每個(gè)月要還的錢是逐漸下降的，第一個(gè)月最高。

三、等額本金和等額本息哪種貸款最劃算？

雖然等額本金與等額本息只相差一個(gè)字，但是兩種方式產(chǎn)生的結(jié)果卻大不相同。以貸款100萬利率5.9期限30年為例，小編用貸款計(jì)算器算了一下：等額本息所支出的總利息比等額本金要多出24.8萬元。

其實(shí)，這兩種還款方式并沒有什么優(yōu)劣之分，只是因?yàn)槊總€(gè)人的需求不同、現(xiàn)狀不同，自然選擇就會(huì)不同。等額本息比較適合目前收入一般但是比較穩(wěn)定，未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群。因?yàn)檫@種方式每月還款金額固定，還款壓力均衡，前期還款也比較輕松，更方便記憶；等額本金比較適合目前收入較高，但是未來收入可能降低或者準(zhǔn)備提前還款的人群。雖然前期還款壓力大，但是總支付利息相比等額本息要少很多。

綜上所述，兩種還款方式各有千秋，無論大家選擇哪種還款方式，一定要根據(jù)自己的現(xiàn)狀和需求來定！